Nikita Boyarkin
← Volta Neobank

RAT v2 · проект 18 из 23

Окупается ли trust-трек 45+: LTV/CAC 45+ = 0,66 при гейте ≥3; assisted CAC €120 в ~3× дороже реферала и не окупается (payback 50 мес).

Ситуация
Первый проект слоя валидации: рекомендация предыдущего этапа «отдельный trust-трек для 45+» проверяется деньгами
Задача
Проверить деньгами рекомендацию предыдущего этапа — отдельный trust-трек для старшего сегмента
Действия
LTV на пользователя, blended CAC по сегменту и каналу, LTV/CAC с bootstrap-ДИ, payback, Welch t-test по assisted-LTV
Результат
Якорь проходит гейт ≥3 только на реферале: LTV/CAC 3,62; 45+ не проходит гейт: assisted 0,41, blended 0,66, payback 50 мес
Стек
Pythonpandas / NumPySciPy / Statsmodelsscikit-learnMatplotlib / Seabornuv + ruff
Исходники Смотреть на GitHub →
Содержание
  1. Ситуация
  2. Задача
  3. Действия
  4. Результат
  5. Рекомендации
  6. Документация

Volta — Assisted CAC vs LTV

Ситуация

Первый проект слоя валидации RAT v2: рекомендация v1 «отдельный trust-трек для 45+» проверяется деньгами.

Задача

От меня требовалось проверить деньгами рекомендацию предыдущего этапа — отдельный trust-трек для сегмента старшего возраста. Как первый проект слоя валидации, я отвечал за её экономическую оценку.

Действия

  • LTV на пользователя (ARPU × маржа вклада × месяцы удержания).
  • Blended CAC по сегменту × каналу, LTV/CAC с bootstrap-ДИ, payback.
  • Welch t-test якорь vs 45+ по assisted-LTV.

Результат

  • Якорь проходит гейт ≥3 только через реферал: LTV/CAC 3,62.
  • 45+ не проходит гейт ни на одном канале: assisted 0,41; blended 45+ 0,66.
  • Assisted даёт лучший retention (churn ×0,75), но CAC €120 перекрывает выигрыш — payback 50 мес.
  • Welch t-test: якорь − 45+ = €43,99 (p≈2e-13).

Рекомендации

  • Рекомендация v1 «trust-трек» верна по направлению, но пока не по карману — держать (Hold).
  • Снижать assisted CAC (удалённый видео-KYC, партнёрское разделение затрат).
  • Сочетать с рычагом монетизации 45+ до масштабирования.

Документация

Аналитика

Данные: github.com/NikitaBoyarkin/volta-banking — 22 projects; figures recomputed from the repo's own datasets (data/*.csv) via its analysis scripts. Funnel counts from data/volta_funnel_data.csv (10,000 users); A/B, retention, segmentation, churn, RFM, CLV, attribution, anomalies, spend, support, NPS, JTBD, unit economics, premium, KYC deep-dive, referral, assisted CAC, FX sourcing, premium offers, anchor CAC and dormant win-back follow the published project narrative (README + part pages).

Assisted CAC vs LTV по сегментам и каналам

LTV/CAC по трём сегментам и пяти каналам привлечения. Красный гейт — 3.0. Assisted-онбординг даёт лучший retention, но дорогой CAC.

0 1 2 3 4 Young Professionals — Referral: 3.63 3.63 Digital Newcomers 45+ — Referral: 1.72 1.72 Family Budgeters — Referral: 2.12 2.12 Young Professionals — In-app: 2.28 2.28 Digital Newcomers 45+ — In-app: 1.1 1.1 Family Budgeters — In-app: 1.35 1.35 Young Professionals — Partner: 1.65 1.65 Digital Newcomers 45+ — Partner: 0.77 0.77 Family Budgeters — Partner: 0.95 0.95 Young Professionals — Paid social: 1.08 1.08 Digital Newcomers 45+ — Paid social: 0.56 0.56 Family Budgeters — Paid social: 0.62 0.62 Young Professionals — Assisted: 0.77 0.77 Digital Newcomers 45+ — Assisted: 0.41 0.41 Family Budgeters — Assisted: 0.48 0.48 Young Professionals Digital Newcomers 45+ Family Budgeters Сегмент LTV/CAC Referral In-app Partner Paid social Assisted
Выводы
  • Якорь проходит гейт ≥3 только через реферал: LTV/CAC 3.62; 45+ не проходит ни на одном канале (assisted 0.41).
  • Assisted-онбординг даёт лучший retention (churn ×0.75), но CAC €120 перекрывает выигрыш на 45+ (payback 50 мес).

Карта подпроектов Volta

Обзор Volta →

Core

Extended

Market & Jobs

RAT v2

Causal